Un cheque nominativo es aquel que identifica expresamente a la persona física o jurídica que tiene derecho a cobrarlo. Es decir, solo puede hacerlo quien figure como beneficiario en el documento.
Este tipo de cheque ofrece mayor seguridad que el cheque al portador, ya que evita que cualquier persona que lo posea pueda hacerlo efectivo.
¿Qué es un cheque nominativo?
Un cheque nominativo es un título de pago en el que aparece el nombre del beneficiario junto a la fórmula habitual:
“Páguese a…”
La Ley Cambiaria y del Cheque permite emitir un cheque a favor de:
- Una persona física (nombre y apellidos).
- Una persona jurídica (razón social).
⚠ Importante:
Si el cheque incluye expresiones como “y al portador”, deja de ser nominativo y podrá cobrarlo cualquiera que lo tenga en su poder.
¿Quién puede cobrar un cheque nominativo?
En principio, solo la persona que aparece como beneficiaria puede cobrarlo.
La única excepción es el caso del endoso, que veremos más adelante.
Cómo cobrar un cheque nominativo
Existen dos formas principales de cobrarlo:
1️⃣ Cobro en efectivo en ventanilla
El beneficiario puede acudir a la entidad bancaria que debe pagar el cheque.
Requisitos:
- Documento de identidad si es persona física.
- Si es empresa: acreditación de representación legal (poderes o escritura).
En algunos casos, el banco puede exigir validación jurídica de la documentación.
Comisiones
- En la oficina de la cuenta emisora → normalmente sin comisión.
- En otra oficina → pueden aplicarse gastos de comprobación.
2️⃣ Ingreso por compensación bancaria
Consiste en ingresar el cheque en una cuenta bancaria del beneficiario.
Características:
- No exige identificación en ventanilla.
- Sí requiere ser titular o autorizado de la cuenta donde se ingresa.
- Si es del mismo banco → ingreso rápido y sin coste.
- Si es de otro banco → se tramita mediante el sistema de compensación interbancaria.
En cheques emitidos dentro del sistema SEPA, también puede realizarse compensación entre entidades europeas.
Diferencia entre cheque nominativo y cheque al portador
Cheque nominativo | Cheque al portador |
Identifica al beneficiario | No identifica a nadie |
Solo puede cobrarlo quien figure en él | Puede cobrarlo quien lo tenga |
Mayor seguridad | Mayor riesgo en caso de pérdida |
El endoso del cheque nominativo
Aunque el cheque nominativo solo puede cobrarlo el beneficiario, existe la posibilidad de transferir el derecho de cobro a otra persona mediante el endoso.
¿Cuándo se puede endosar?
Se puede endosar si:
- Está emitido a nombre de una persona.
- Contiene la cláusula “a la orden”.
No se podrá endosar si incluye la expresión:
“no a la orden”
Cómo se realiza el endoso
- Se escribe en el reverso del cheque.
- Debe firmarlo el beneficiario original (endosante).
- Debe hacerse por la totalidad del importe.
- No puede incluir condiciones.
Tipos de endoso
Endoso completo
Se indica expresamente el nuevo beneficiario.
Endoso en blanco
Solo consta la firma del beneficiario.
Quien lo posea podrá:
- Completarlo a su nombre.
- Endosarlo nuevamente.
- Entregarlo como cheque al portador.
Endoso para cobranza
Incluye expresiones como:
- “Valor en cobro”
- “Para cobranza”
- “Por poder”
En este caso, solo se transmite el derecho a gestionar el cobro, no la propiedad del cheque.
Responsabilidad en el endoso
El endosante garantiza el pago frente a posteriores tenedores.
Además:
- El cheque endosado puede estar sujeto al pago del timbre correspondiente.
- Si el obligado no paga, podrán ejercerse acciones contra endosantes anteriores.
Ventajas del cheque nominativo
✔ Mayor seguridad jurídica
✔ Menor riesgo en caso de pérdida
✔ Permite control de pagos empresariales
✔ Facilita trazabilidad
Preguntas frecuentes sobre el cheque nominativo
¿Se puede cobrar un cheque nominativo sin DNI?
No. Para cobrarlo en efectivo es necesaria identificación.
¿Puede una empresa cobrarlo?
Sí, siempre que el representante acredite su poder suficiente.
¿Qué ocurre si se pierde?
Al no ser al portador, es más fácil bloquearlo y evitar su cobro fraudulento.
